Programas formativos

Guía Patrimonial ofrece programas de formación en línea diseñados para que cualquier persona adulta pueda comprender los conceptos fundamentales de las finanzas personales. Todos los contenidos tienen un enfoque exclusivamente educativo e informativo: no constituyen asesoramiento financiero personalizado ni recomendaciones de inversión.

A continuación encontrará una descripción detallada de cada programa, con su nivel, objetivos, contenidos y formato.

Gestión del presupuesto familiar

Nivel: Iniciación

Objetivos: Comprender cómo organizar los ingresos y gastos del hogar, identificar partidas de gasto prioritarias y establecer un sistema de control presupuestario sostenible en el tiempo.

Contenidos:

Diferencia entre gastos fijos y gastos variables.
Métodos de presupuestación: regla 50/30/20, método de sobres y presupuesto base cero.
Concepto y creación de un fondo de emergencia.
Efecto del IPC en el gasto doméstico.
Herramientas sencillas de seguimiento (hojas de cálculo, aplicaciones genéricas).
Errores frecuentes en la gestión del presupuesto.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Planificación del ahorro

Nivel: Iniciación

Objetivos: Aprender a definir objetivos de ahorro según el horizonte temporal, comprender el impacto de la inflación sobre el poder adquisitivo y conocer los vehículos de ahorro más habituales en España.

Contenidos:

Definición de metas de ahorro a corto, medio y largo plazo.
Ahorro automático y técnicas de preahorro.
Concepto de liquidez y su importancia.
Inflación y pérdida de poder adquisitivo.
Descripción general de cuentas remuneradas, depósitos a plazo y planes de pensiones.
Ejemplo ilustrativo de planificación por horizontes.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Introducción a la renta fija y variable

Nivel: Intermedio

Objetivos: Conocer los instrumentos básicos de renta fija y renta variable, entender la relación entre riesgo y rentabilidad esperada, y comprender la importancia de la diversificación y de los costes asociados.

Contenidos:

Qué son los bonos, las Letras del Tesoro y las obligaciones.
Qué son las acciones y los fondos de inversión.
Relación conceptual entre riesgo y rentabilidad esperada.
Principio de diversificación.
Costes y comisiones habituales.
El papel de la CNMV como organismo supervisor y la importancia de verificar que cualquier entidad esté autorizada.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Análisis de mercados

Nivel: Intermedio

Objetivos: Comprender los principales indicadores económicos de España y la zona euro, aprender a leer gráficos de forma básica y asimilar por qué los resultados pasados no son garantía de resultados futuros.

Contenidos:

Indicadores clave: IPC, tipos de interés del BCE, Euríbor, IBEX 35, índices europeos y prima de riesgo.
Interpretación conceptual de cada indicador.
Lectura básica de gráficos de precios y volúmenes.
Sesgos cognitivos habituales en la interpretación de datos financieros.
Principio de que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Fundamentos de finanzas personales

Nivel: Iniciación

Objetivos: Adquirir una visión global de las finanzas personales, desde la organización de ingresos y gastos hasta la comprensión de conceptos como el endeudamiento responsable y la fiscalidad básica.

Contenidos:

Ingresos, gastos y patrimonio neto personal.
El concepto de endeudamiento: tipos de deuda y ratio de endeudamiento.
Nociones básicas de fiscalidad personal (el IRPF como concepto).
Seguros: conceptos generales y tipos más habituales.
Planificación financiera a lo largo de las etapas vitales.
Fuentes de información fiables y organismos públicos de referencia.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Lectura de indicadores económicos

Nivel: Intermedio

Objetivos: Aprender a localizar, interpretar y contextualizar los principales indicadores macroeconómicos que afectan a la economía doméstica en España y en la zona euro.

Contenidos:

Qué es el IPC y cómo se calcula en España.
Tipos de interés oficiales del BCE y su transmisión a la economía.
Euríbor: definición, cálculo y relevancia para las hipotecas.
Índices bursátiles: IBEX 35 y principales índices europeos.
Prima de riesgo: qué mide y por qué se sigue.
PIB, tasa de desempleo y balanza comercial como contexto.
Fuentes oficiales de datos: INE, Banco de España, BCE, Eurostat.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Qué no incluyen nuestros programas

Es importante que tenga en cuenta que los programas de Guía Patrimonial son exclusivamente educativos. Por tanto, no incluyen:

Asesoramiento financiero personalizado ni adaptado a su situación particular.
Recomendaciones de compra, venta o mantenimiento de ningún producto financiero.
Gestión, administración o custodia de dinero, valores o cualquier otro activo.

Guía Patrimonial no es una entidad financiera, una empresa de servicios de inversión ni un asesor financiero. No está registrada ni supervisada por la CNMV ni por el Banco de España. Si necesita asesoramiento personalizado, le recomendamos acudir a un profesional debidamente autorizado.

Si desea más información sobre nuestros programas, puede ponerse en contacto con nosotros a través de la página de contacto.